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上了银行黑名单 不良信用记录该如何消除?

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灌水之王突出贡献论坛元老

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
35岁的市民鞠小姐之前好不容易抢到一套心仪的房子,却在贷款环节遇阻,她首次得知自己竟然上了银行的“黑名单”。经过多方查询,事情就出在她5年前的一次信用卡逾期上。

一年前,鞠小姐准备在渝北再买一套改善性住房。原本以为自己信用良好,结果银行却拒绝了她的贷款申请。鞠小姐慌了神,赶紧去打印了自己的征信报告,果然显示她有一张该银行的信用卡逾期未还款。

“我从来不用信用卡,这张卡怎么来的?”鞠小姐开始还一头雾水。经过仔细回忆,她才想起大约在几年前曾经有朋友推销该银行信用卡,鞠小姐办卡且激活后总觉得不习惯,只用过一次后该卡就一直闲置至今,自己几乎已经忘记了。经银行进一步查询,原来鞠小姐当初不知为何有一笔几元钱的尾款未还,这笔钱累计到现在有几百元了,而信用卡逾期未还款让鞠小姐上了征信“黑名单”。后来通过解释,银行也认定鞠小姐并非恶意拖欠,在补足欠款后,鞠小姐将信用卡销户,其征信才终于刷新,贷款也在限期内顺利批下。“都是自己一时疏忽,不仅影响买房,还影响自己的信誉!”鞠小姐心有余悸的表示,今后要多多关注自己的征信。

信用卡有欠费逾期记录,是否有办法消除影响?中国企业信用评价中心相关人士介绍,2013年出台的《征信业管理条例》规定,信用卡逾期等不良记录,过了5年后就会自动清除,并不会影响终身。如果确实已产生逾期记录,但又急着贷款,也可以尝试多找几家银行咨询,因为目前各家银行的信用评分标准不一样,对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样。一般来说,两年之内,连续3个月未及时还款,或累计6次逾期还款,将面临银行拒绝贷款的风险。

记者了解到,不少人申请了信用卡,激活后并没有使用也不去管它,以为这样没事。实际上,记者从多家银行获知,有的信用卡激活之后不管刷没刷,都会产生年费,尤其是一些白金类卡片,年费甚至高达上千元。中国企业信用评价中心特别提醒,个人应有意识地查询征信记录,以免影响贷款业务。

征信不良记录可以这样消除

1.向央行提出异议申请

若征信报告中的不良记录来自信息录入有误,比如“被担保”、“被贷款”,或者信息不实。一般情况下需携带自己的身份证明,去央行在当地设立的营业部提出异议申请,一般15个工作日可以得到解决。如果是“被贷款”情况可能相对复杂,需要找银行核实解决,无法妥善解决的还可能动用到法律手段、提起上诉。

2.找银行开具非恶意逾期证明

如果是非恶意逾期,市民应该在发现问题的第一时间联系所在银行积极解决,还清欠款,解释导致欠款产生的原因。情节较轻的,可让银行开具非恶意逾期证明。这样,你的申贷之路也会比较平坦。

3.等待5年后自动消除

央行对个人征信不良记录会留存5年,意思就是说,如果你还清所有欠款,在接下来的时间里,保持良好的还款记录,5年之后,你的不良信用记录即会自动消除;但如果你一直置欠款不理,那这个不良记录就会一直跟着你。
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